近日，財政部等三部門聯(lián)合推出的個人消費貸款財政貼息政策引發(fā)廣泛關(guān)注。這是中央財政首次對個人消費貸款進行貼息！

這項將于9月1日正式實施，2026年8月31日截止。符合條件的居民個人均適用。

不同于普惠式補貼，政策對5萬元以下和5萬元以上消費貸款實施了不同的條件：

單筆5萬元以下的小額消費貸款，不限用途，所有日常消費均可享受貼息。

單筆5萬元及以上屬于大額消費貸，資金流向監(jiān)測更嚴格。重點覆蓋家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等類民生剛需領(lǐng)域，且以5萬元為上限，也就是只有其中的5萬元能享受貼息。

貼息標準上，年貼息比例為1個百分點，最高不超過貸款合同利率的50%。例如你有一筆消費貸款，原利率是3%，政策落地后就變成了2%，剩下的1%由財政貼息承擔(dān)，即貼息比例為1個百分點。其中中央財政承擔(dān)90%，省級財政承擔(dān)10%。

舉個例子，如果你打算買手機、日常購物等，按照1%的年貼息比例計算，貸款1萬元就可以省100元利息。

如果你貸款15萬元買車，根據(jù)政策只需以5萬元為基數(shù)計算貼息，按1%的年補貼比例算，每年能省500元，整個政策期間就能省1000元。

如果一個家庭貸款30萬元用于裝修等重點消費，累計補貼上限能達到3000元。

而且，多筆消費是可以疊加享受貼息的。

但是，在同一家貸款申辦機構(gòu)申請的消費貸款，可以享受的累計貼息上限是3000元（對應(yīng)30萬元消費金額），其中單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為1000元（對應(yīng)10萬元消費金額）。

不過，在不同貸款機構(gòu)之間是可以疊加享受的。

舉個例子，假如你今年9月1日在銀行A申請了多筆5萬元以上的貸款，用在裝修房子、買家電等方面，那么你在這家銀行可以享受的補貼額度3000元都用完了。

這時，你又從銀行B貸款買了一輛車，那么你在銀行B的貸款還可以按照政策再次享受貼息，總共享受的貼息是多于3000元的。

簡言之，如果你的消費貸款金額足夠大（超過10萬元），那么你可以在多家相應(yīng)的銀行進行貸款，從而享受更多的財政貼息。

辦理貸款的金融機構(gòu)也很廣泛，均為頭部金融機構(gòu)，在網(wǎng)點覆蓋、資金實力上有保障。包括6家國有大型商業(yè)銀行（中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行），12家全國性股份制商業(yè)銀行（中信銀行、光大銀行、華夏銀行、招商銀行等），以及5家其他個人消費貸款發(fā)放機構(gòu)（微眾銀行、螞蟻消費金融等）。

那么消費者怎么申領(lǐng)貼息呢？

在申請個人消費貸款，簽訂相關(guān)合同的時候，記得增加一個操作——授予貸款機構(gòu)相關(guān)的權(quán)限，允許他們識別貸款發(fā)放賬戶，或者指定賬戶的交易信息，用于開展貼息資金審核。此舉正是為了確保個人消費貸款資金用于真實消費。

再無須任何其他操作，銀行等貸款經(jīng)辦機構(gòu)會在對你的消費貸款結(jié)息時，按照政策計算財政貼息金額，在收取你的貸款利息時直接扣減應(yīng)由財政承擔(dān)的貼息資金，并通過手機短信、APP通知等方式告知你財政貼息情況。

不過，享受政策時也要注意，須確保貸款真正用在消費上，不能挪作他用，如果用在非消費領(lǐng)域，或是其他違規(guī)套利行為，將被追回補貼，還可能影響個人信用。一定要保留好消費憑證，如合同、發(fā)票等，以備銀行查驗。另外，辦理貸款時，要仔細了解相關(guān)規(guī)定，比如補貼比例、累計補貼上限等，清楚自己能享受多少實惠。

也請注意，政策本質(zhì)是“利息折扣”，不要因為有貼息就盲目借貸，非必要消費請謹慎考慮，避免過度負債。

總的來說，政策不僅有利減輕消費者還款壓力，降低消費信貸成本，還能激發(fā)居民消費意愿，促進經(jīng)濟發(fā)展。如果你有合理的消費貸款需求，不妨了解下這項政策。